부산에서 자취하려는데 월세 부담이 만만치 않죠. 머물자리론이 이자 1%대로 1억까지 빌려준다는 얘기 듣고 찾아오셨을 거예요.
문제는 조건이 한두 개가 아니라는 거예요. 나이·소득·세대주·주택·제외 대상까지 다 맞아야 선정됩니다. 하나라도 놓치면 은행 심사에서 탈락이에요.
이 글에서 3분 안에 내 자격 되는지 끝까지 셀프 체크해드립니다. 먼저 아래 둘 중 지금 가장 급한 걸 눌러보세요.
1. 나이·주민등록·무주택 3가지 기본 요건
머물자리론 자격 체크는 가장 먼저 이 3가지부터입니다. 이 3개 중 하나라도 안 맞으면 아래 소득·주택 조건은 볼 필요가 없어요.
첫째, 나이 19~39세. 신청일 기준이 아니라 대출 실행일까지 39세 이하여야 합니다. 생일이 대출 실행일 직전에 있다면 미리 확인하세요.
둘째, 부산시 주민등록. 신청일 기준 주민등록상 주소가 부산광역시에 있어야 합니다. 부산에서 직장은 다니지만 주소는 타 지역이면 신청 불가예요.
셋째, 무주택 + 세대주. 본인뿐 아니라 배우자도 무주택이어야 합니다. 분양권·입주권이 있더라도 잔금 실행 전이면 주택으로 보지 않아 무주택 인정됩니다. 세대주 요건은 헷갈리는 부분이 많아 2번 소제목에서 따로 다룹니다.
• 나이: 대출 실행일까지 39세 이하
• 주민등록: 신청일 기준 부산시 주민등록
• 무주택 + 세대주: 본인·배우자 모두 무주택
참고로 신혼부부(혼인예정 3개월~혼인신고일 7년 이내)는 이 사업 대상이 아닙니다. "신혼부부 주택융자 및 대출이자 지원"이라는 별도 사업이 따로 있어 그쪽으로 신청하셔야 해요.
요약: 19~39세 부산 주민등록 무주택자 + 세대주. 배우자 주택 보유 시 탈락. 신혼부부는 별도 사업.
2. 세대주 요건 — 등본에 "본인"으로 되어 있어야 신청 가능
머물자리론에서 가장 많이 탈락하는 포인트가 바로 "세대주" 조건입니다. 부모님 집 세대원으로 등록돼 있으면 나이·소득이 다 맞아도 신청이 안 됩니다.
가장 간단한 확인 방법은 주민등록등본을 떼서 "본인" 옆에 "세대주"라고 적혀 있는지 보는 겁니다. "자녀", "세대원" 이렇게 적혀 있으면 세대주가 아니에요.
세대주 인정 범위는 크게 아래 5가지입니다.
| 구분 | 세대주 인정 범위 |
|---|---|
| ① | 등본상 세대주 본인 |
| ② | 배우자 |
| ③ | 직계존비속(부모·자녀) 및 그의 배우자 |
| ④ | 세대주 및 배우자의 형제자매 |
| ⑤ | 배우자의 직계존비속 및 그의 배우자 |
반대로 주민등록표상 "친척"·"동거인"으로 등재된 경우는 대상이 아닙니다. 친구 집에 전입신고만 해둔 경우, 삼촌·이모 집에 함께 사는 경우가 여기 해당돼요.
부모님 집에 세대원으로 등록된 경우, 친구·지인 집에 동거인으로 전입신고한 경우, 등본상 "본인"이 아닌 "자녀"·"세대원"으로 표기된 경우입니다.
세대원이면 신청 전에 세대분리를 먼저 해야 합니다. 원룸 계약 후 전입신고할 때 세대주로 등록하면 되고, 정부24 또는 주민센터에서 처리 가능해요.
요약: 등본 "본인" 옆 "세대주" 표기 필수. 친척·동거인은 대상 아님. 세대원이면 세대분리 먼저.
3. 소득 요건 — 미혼 6천만원 / 기혼 부부합산 1억원
나이·세대주 요건이 되면 다음은 소득 체크입니다. 미혼과 기혼이 기준이 다르니 본인 상황에 맞는 숫자를 보세요.
| 구분 | 소득 상한 | 계산 기준 |
|---|---|---|
| 미혼 | 연소득 6천만원 이하 | 본인 연소득만 |
| 기혼 | 연소득 1억원 이하 | 부부합산 연소득 |
여기서 헷갈리기 쉬운 게 하나 있습니다. 신청 자격 상한(6천만원/1억원)과 이자 지원 구간 경계(4,500만원)는 전혀 다른 개념이에요.
6천만원은 "이거 넘으면 신청 자체가 안 된다"는 진입 장벽이고, 4,500만원은 "신청 자격은 되지만 이자 지원율이 달라진다"는 이자 구간 경계입니다. 혼동하지 마세요.
- 연소득 6천만원 이하 → 신청 자격 OK
- 그중 4,500만원 이하 → 이자 2.5% 지원 (본인 부담 1.0%)
- 그중 4,500만원 초과 → 이자 2.0% 지원 (본인 부담 1.5%)
소득 심사는 부산시 자격 심사와 별개로 협약은행(부산은행)에서 별도로 진행합니다. 부산시 자격 요건을 통과해도 은행 소득 심사에서 탈락할 수 있어요.
요약: 미혼 6천만원/기혼 1억원이 자격 상한. 4,500만원은 이자 구간 경계로 별개 개념. 은행 소득 심사 별도 진행.
4. 대상 주택 — 보증금 2억 이하 + 전월세전환율 6.1% 이하
내 조건이 OK여도 집이 조건에 안 맞으면 소용없습니다. 머물자리론이 되는 주택은 아래 3가지를 전부 충족해야 해요.
첫째, 임차보증금 2억원 이하. 보증금 2억을 넘는 집은 머물자리론 대상이 아닙니다. 2억 이하 집만 가능해요.
둘째, 전월세전환율 6.1% 이하. 전세는 문제없지만 월세·반전세의 경우 보증금 대비 월세가 너무 높으면 전환율 기준을 넘어 탈락할 수 있습니다. 정확한 전환율은 부산은행 상담 시 계산해주니 계약 전 확인하세요.
셋째, 건축물대장상 주택. 근생주택·무허가 주택·고시원 등은 불가입니다.
| 주택 유형 | 가능 여부 | 추가 조건 |
|---|---|---|
| 아파트 | 가능 | 표준 조건 적용 |
| 빌라·다세대·다가구 | 가능 | 임대인 해당 주택 소유 3개월 이상 |
| 주거용 오피스텔 | 조건부 가능 | '중개대상물 확인서' 추가 제출 + 은행 추가 심사 |
| 근생주택·고시원 | 불가 | 건축물대장상 주택 아님 |
아파트 외 주택 유형의 경우, 임대인이 신청일 기준 해당 주택 소유 3개월 미만이면 보증 신청 자체가 불가합니다. 단기 전매 거래에 악용되는 걸 막기 위한 조항이에요.
주거용 오피스텔은 가능하지만 일반 주택보다 서류가 하나 더 필요합니다. 계약 전 부동산에서 '중개대상물 확인·설명서'를 꼭 받아두세요.
요약: 보증금 2억 이하 + 전환율 6.1% 이하 + 건축물대장상 주택. 오피스텔은 확인서 추가 제출, 근생주택·고시원 불가.
5. 지원 제외 대상 7가지 — 하나라도 해당하면 탈락
기본 요건·소득·주택이 다 맞아도 아래 7가지 중 하나라도 해당하면 신청이 불가합니다. 놓치기 쉬운 조건이 섞여 있으니 꼼꼼히 체크하세요.
| 번호 | 제외 대상 | 비고 |
|---|---|---|
| ① | 기초생활수급자 | 수급 중이면 이용 불가 |
| ② | 주택소유자 | 배우자 포함 / 분양권·입주권은 잔금 전 예외 |
| ③ | 부산시 타 주거지원 사업 참여자 | 단, 희망더함주택 참여자는 가능 |
| ④ | 정부·공사·공단 주거지원 사업 참여자 | 배우자 포함 |
| ⑤ | 신혼부부 | 별도 사업 대상(혼인 3개월 전~7년 이내) |
| ⑥ | 기존 머물자리론 이용자 | 본인 + 배우자 포함 |
| ⑦ | 부모·배우자의 부모와 임대차 계약 | 가족 간 계약은 불가 |
특히 조심해야 할 건 ③번과 ⑦번입니다.
③번 "부산시 타 주거지원 사업 참여자"는 청년 월세 지원·전세보증금 반환보증 보증료 지원 등 부산시에서 받고 있는 다른 주거 지원이 있으면 탈락이라는 뜻입니다. 다만 희망더함주택 참여자는 예외적으로 머물자리론 신청 가능합니다.
⑦번 "부모·배우자 부모와 임대차 계약"은 자취 계약을 부모님 명의로 하거나, 부모님 소유 집에 임대차 계약을 맺고 대출받는 방식이 가족 간 거래로 보아 불가라는 뜻이에요.
본인이 이용한 적 없어도 배우자가 과거에 받은 적이 있으면 신청 불가입니다. 결혼 전 배우자 이력까지 확인해두세요.
요약: 제외 대상 7가지. 타 주거지원 사업 참여·가족 간 임대차 계약·기존 이용자(배우자 포함)가 놓치기 쉬운 탈락 사유.
6. 임대차계약 5% 납부 + 계약기간 조건
마지막 체크 포인트는 "계약 상태"입니다. 자격이 다 되고 집도 조건에 맞아도, 계약 단계가 안 맞으면 신청 못 합니다.
첫째, 임차보증금 5% 이상 납부 필수. 임대차 계약 체결만으로는 안 되고, 계약금으로 보증금의 5% 이상을 이미 납부한 상태여야 머물자리론 신청이 가능합니다.
예를 들어 보증금 1억원이면 최소 500만원을 계약금으로 먼저 납부한 증빙(임대차계약서상 계약금 표기, 이체 확인증 등)이 있어야 해요.
둘째, 계약기간 1년 이상. 계약기간이 정확히 1년이면 대출 실행 시점에 잔여 기간이 1년 미만이 되어 신청 불가입니다. 안전하게 2년 계약으로 체결하세요.
셋째, 신청 시점은 계약 유형에 따라 다름. 신규계약 잔금대출, 신규계약 대환대출, 갱신계약 대환대출 3가지 중 어느 유형이냐에 따라 신청 월이 달라집니다.
- 신규계약 잔금대출: 잔금일 기준 전월에 신청
- 신규계약 대환대출: 잔금일·전입일 중 빠른 날 기준 1~2개월 이내
- 갱신계약 대환대출: 계약갱신일 기준 1개월 전~2개월 이내
신청 시점별 상세 기준과 실제 신청 절차는 신청방법 글에서 단계별로 다룹니다.
요약: 보증금 5% 이상 납부 + 계약기간 1년 이상(2년 권장). 신청 시점은 계약 유형별로 다르니 미리 확인.
결론 — 자격 확인 끝났다면 다음 단계
머물자리론 지원대상 체크가 끝났습니다. 정리하면 19~39세 부산 무주택 세대주 + 연소득 6천/1억 이하 + 보증금 2억·전환율 6.1% 이하 주택 + 제외 대상 7가지 미해당 + 보증금 5% 이상 납부가 전체 자격 요건이에요.
조건이 많아 보이지만 하나씩 체크해보면 대부분 부산 거주 청년 자취생이면 통과합니다. 가장 많이 탈락하는 건 세대주 요건(부모님 집 세대원)과 기존 머물자리론 이용 이력(배우자 포함)이니 이 두 가지만 미리 확인해두세요.
자격이 된다면 다음 단계는 신청방법 확인입니다. 머물자리론 외에도 부산 청년 주거지원은 전세보증금 반환보증 보증료 지원(최대 40만원)과 국토부 청년월세지원(최대 480만원)도 있어서 중복 활용 가능한 경우도 있어요.
